קופת גמל להשקעה: עד 70 אלף בשנה ואפשרות לפטור ממס
קופת גמל להשקעה
מוצר החיסכון החדש שיזם משרד האוצר, נועד לאפשר לציבור החוסכים אלטרנטיבה אטרקטיבית לחיסכון בכלל ולחיסכון לגיל הפרישה בפרט. אם יש לכם כסף שיושב בצד ולא עובד בשבילכם ואתם מחפשים עבורו אלטרנטיבה, אז זו בדיוק הכתבה בשבילכם. קופת גמל להשקעה מאפשרת לנהל חיסכון, תוך צבירת רווחים ופטור ממס רווח הון לחוסכים, שיבחרו למשוך את הכספים כקצבה החל מגיל 60.
הטבה - פטור ממס רווח הון
חוסכים שיחליטו לחסוך עד גיל 60, יוכלו לבצע משיכה של הכספים כקצבה וכך יזכו להטבה בדמות פטור ממס. כלומר, הם לא ישלמו מס על הקצבה.
נזילות
קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים נזילות מלאה - כלומר ניתן למשוך את כספי החיסכון שנצברו בקופה, במשיכה חד-פעמית (משיכה הונית) בכל נקודת זמן (בכפוף לתשלום מס).
הכספים יועברו לעמית תוך 4 ימי עסקים מעת הגשת הבקשה למשיכת הכספים. יחד עם זאת, מי שירצה ליהנות מפטור ממס רווח הון כאמור, יאלץ לחסוך את הכספים עד גיל 60 ולמשוך אותם כקצבה לאחר מכן.
כמה כסף ניתן להפקיד?
ניתן להפקיד עד 70 אלף ₪ בשנה עבור כל בן משפחה (כולל בני משפחה שהם קטינים). כלומר אם התא המשפחתי מורכב מ- 4 נפשות, ניתן להפקיד עד 70 אלף ₪ עבור כל אחד מבני המשפחה, כלומר עד 280 אלף ₪ בשנה.
סכום ההפקדה המקסימלי (70 אלף ₪ לאדם כאמור) יעודכן מידי שנה (ב- 1 לינואר) בהתאם לשינוי במדד המחירים לצרכן. ההפקדה יכולה להתבצע באופן חד פעמי או באופן תקופתי.
בחירת מסלולי השקעה ומעבר ביניהם
בדומה לקופת גמל מסורתית, גם קופת גמל להשקעה מאפשרת גמישות מלאה בבחירת מסלול ההשקעה ובמעבר בין מסלולי ההשקעה, לאורך חיי החיסכון. למעשה, ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה רחב ולהחליט אם החיסכון מוטה לאפיק המנייתי, הסולידי, או לשילוב ביניהם וזאת בהתאם לאופיו ולצרכיו של החוסך.
יתרון משמעותי של קופת הגמל להשקעה הוא שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים בכל עת ומבלי לפגוע ברציפות ההשקעה. כלומר מעבר ללא תשלום מס רווח הון. עובדה זו יוצרת יתרון למוצר על פני אפיקי השקעה אחרים, כדוגמת פוליסת חיסכון, תעודת סל, קרן נאמנות וכו'.
מעבר בין קופות גמל להשקעה
מלבד מעבר בין המסלולים, קופת גמל להשקעה מאפשרת לנייד את הכספים גם בין החברות השונות וללא אירוע מס. כלומר, בעת מעבר בין קופת גמל להשקעה של חברה אחת לקופה של חברה שנייה, לא ישולם מס רווח הון. זהו יתרון חשוב נוסף של המוצר.
עלויות ניהול
בקופות הגמל להשקעה ניתן לגבות 2 סוגי דמי ניהול. דמי ניהול מהכספים שנצברו בקופה ודמי ניהול מהכספים שמופקדים לקופה. דמי הניהול המקסימאליים שנקבעו הם עד 4% מכל הפקדה לקופה, ועד 1.05% (שנתי) מהכספים הצבורים בקופה.
דמי הניהול שלנו במיטב הינם 0% מההפקדה ו 0.7% מהצבירה. מי שיבחר להפקיד כספים באמצעות אשראי, יישא בעלות נוספת של 0.7% מההפקדה, הנובעת מעלות סליקת האשראי.
מעקב אחר החיסכון
המעקב אחר הכספים שנחסכו בקופת גמל להשקעה מתבצע בדומה לקופת גמל רגילה. כלומר, באמצעות דו"ח שנתי ודו"ח רבעוני. אצלנו במיטב תוכלו לעקוב אחר החיסכון שלכם באופן דיגיטלי ופשוט, באמצעות אתר העמיתים שלנו.
כיצד ניתן להצטרף?
ניתן להצטרף באמצעות האינטרנט ובקלות. קופת גמל להשקעה הינה מוצר דיגיטלי נוסף של מיטב ואתם יכולים להצטרף אליו בכל שעה ומכל מכשיר.
* ההפקדה עבור בן משפחה משמעותה הענקת מתנה שתועבר לבעלות ועל שם אותו בן משפחה לזכותו מופקדים הכספים. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני המתחשבים בצרכי כל אדם ואינו נועד להחליפם.