הגשת תביעה לפנסיית שארים
מהי תביעה לקבלת קצבת שארים?
בקרן הפנסיה קיים כיסוי ביטוחי לשאירי עמית במקרה של פטירת העמית.
הכיסוי נועד להקל על בני משפחתו של העמית בהתמודדות הכלכלית שלאחר הפטירה, ולהסדיר עבורם עוגן כלכלי באמצעות תשלומים שישולמו למשך תקופת הזכאות, לכל אחד מהשאירים, בהתאם להגדרתם בתקנון הקרן.
מי הם שארי עמית?
שאיריו של עמית הם כל אחד מאלה:
- אלמן/אלמנה כהגדרתו/תה בתקנון הקרן.
- ידוע\ה בציבור.
- יתומים עד גיל 21 של עמית או פנסיונר בקרן הפנסיה שנפטר.
- בן עם מוגבלות ובן נבחר עם מוגבלות של עמית או פנסיונר בקרן הפנסיה שנפטר (כמפורט בתקנון הקרן).
- הורה סמוך לשולחנו (כמפורט בתקנון הקרן).
לתשומת לב, זכויות השארים נבחנות בהתאם לסטטוס הביטוחי של העמית כפי שמפורט להלן:
*עמית מבוטח - עמית שיש לו כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות ומוות במועד הפטירה.
*עמית לא מבוטח - עמית שאין לו כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות ומוות במועד הפטירה.
מתי שאיר לא יהיה זכאי לקצבת שאירי עמית מבוטח?
שאיריו של עמית מבוטח בקרן, לא יהיו זכאים לקצבת שאירים אם התקיים אחד מהתנאים הבאים:
- במידה והעמית משך את מלוא רכיב התגמולים.
- אם העמית נפטר כתוצאה ממחלה, מום או כל מצב רפואי אחר שאירע לפני הצטרפותו או חידוש מעמדו כעמית מבוטח בקרן, לפי המאוחר. (בכפוף לקביעת הגורם הרפואי).
- אם העמית נפטר כתוצאה מאירוע/מחלה אשר הוחרגה בהליך החיתום הרפואי.
- אם העמית התאבד בתוך 12 חודשים ממועד הצטרפותו או חידוש מעמדו כעמית מבוטח בקרן.
- אם במועד הפטירה העמית המבוטח הגיע ל"גיל תום תקופת הביטוח" (גיל תום תקופת הביטוח נקבעת לפי בחירת העמית, ולא יאוחר מהגיל המקסימלי - 67).
- אם העמית המבוטח ויתר על כיסוי ביטוחי לשאירים או כיסוי ביטוחי לבן/בת זוג, לפי העניין.
- אם התביעה לקבלת קצבת שאירים לא הוגשה לחברה המנהלת בתוך שבע שנים ממועד האירוע המזכה.
הגשת התביעה לחברה איננה עוצרת את מרוץ ההתיישנות להגשת תביעה משפטית. רק הגשת תביעה לבית המשפט עוצרת את מרוץ ההתיישנות.
מתי שאיר יהיה זכאי לקצבת שאירי עמית לא מבוטח?
במידה והעמית היה מוגדר כ"עמית לא מבוטח" במועד פטירתו, ייתכן ששאיריו עדיין זכאים לקצבה. במקרה זה נבחן עבורם תשלום קצבה עבור שאירי עמית לא מבוטח, בכפוף להוראות תקנון הקרן.
ממתי קיימת זכאות לקצבת שארים?
מועד הזכאות הראשון לקבלת קצבת שאירי עמית הינו ה-1 לחודש העוקב לחודש פטירת העמית.
עד מתי נמשכת תקופת הזכאות לקבלת קצבת שארים?
תום הזכאות לגבי אלמן/ אלמנה – לכל החיים (אף אם נישא מחדש).
תום הזכאות לגבי יתום - בחודש בו הגיע לגיל 21.
מהם תקופת תשלומים מובטחים לאלמן?
אלמן של עמית זכאי לקצבה לכל החיים.
יחד עם זאת, האלמן זכאי לתשלומים מובטחים לתקופה של עד 240 חודשים (ובלבד שגילו של האלמן בתום התקופה לא יעלה על 87). כך במקרה והאלמן יילך לעולמו לפני תום תקופת ה- 240 חודשים, תשולם יתרת חודשי הקצבה המובטחים כתשלום חד פעמי למוטבים של האלמן (ובהיעדר מוטבים ליורשים).
חשוב מאד!
על מנת שהאלמן יוכל לבחור מיהם המוטבים שיקבלו את יתרת הקצבה, חשוב למלא ולבחור את המוטבים בטופס המצורף למסמכי התביעה.
היוון קצבה לאלמן/אלמנה
היוון קצבה = תשלום חד פעמי של חלק מהקצבה הצפויה, על חשבון הקטנת הקצבה החודשית.
כלומר, כצעד ראשון ישולם סכום חד-פעמי (בשיעור של עד 25% מסך קצבת השארים לתקופה של עד 5 שנים) ובתקופה בה נבחר להוון את הקצבה יקבל האלמן/אלמנה פנסיה חודשית מופחתת בשיעור ההיוון.
בתום תקופת ההיוון, ישולם מלוא סכום הקצבה החודשית לה היה זכאי, אלמלא ההיוון.
מתי אלמן יכול להוון? ואיזה היוון יכול לבצע?
אלמן של עמית הזכאי לקצבה, רשאי להוון שיעור של עד %25 מקצבת השאירים לה הוא זכאי, לתקופה של עד חמש שנים, ובלבד שסכום הקצבה שישולם לו לאחר תום תקופת ההיוון לא יהיה נמוך מסכום הקצבה המזערי.
היוון קצבה ליתום/יתומה
מתי יתום יכול להוון?
אם במועד פטירת העמית, היו יתומים שגילם מעל 18 וטרם מלאו להם 21 שנים, ואף אחד מהם אינו בן עם מוגבלות ו/או בן נבחר עם מוגבלות והעמית לא הותיר אחריו אלמנ/ה.
איזה היוון יכול היתום לבצע?
יתומים הזכאים לבצע היוון קצבה, רשאים לוותר על זכאותם לקצבת שאירים ולקבל סכום חד פעמי במקום הקצבאות החודשיות.
הסכום החד פעמי יחושב כמכפלה של קצבת השאיר במקדם ההמרה, כפי שמופיע בנספח תקנון קרן הפנסיה, בהתאם לפרטי היתום הרלוונטי.
היתומים יודיעו לחברה על בקשתם כאמור בטרם שולמה להם קצבת שאירים, ויוכלו לחזור בהם כל עוד לא שולם להם סכום ההיוון.
מהי קצבת מינימום?
קרן הפנסיה משלמת קצבה לשארים ע"מ להקל בהתמודדות הכלכלית בתקופת הזכאות.
יחד עם זאת, כאשר סכום קצבאות השאירים החודשי המשולם לכל השאירים נמוך מקצבת המינימום* (626 ₪ נכון לשנת 2024), כל אחד מהשארים יהיה רשאי לבחור את אחת מהאפשרויות הבאות:
א. משיכת חלקו ביתרה של העמית שנפטר כסכום חד פעמי.
ב. קבלת קצבת שאירים חודשית (בניכוי דמי ניהול.)
*קצבת מינימום היא קצבה שסכומה נמוך מ-5% מהשכר הממוצע במשק, כפי שהיה בתוקף במועד תחילת תשלום הקצבה
כיצד מחושבת קצבת שארים?
חישוב קצבת שאירים הינו שונה בין עמית מבוטח, אשר יש לו כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות ומוות, לבין עמית שאינו מבוטח ואין לו כיסוי כאמור.
קצבת שארי עמית מבוטח - קצבת השארים הכוללת לכל השארים מחושבת לפי שיעור הכיסוי הביטוחי לשארים כפול השכר הקובע. לדוגמה, במידה שהכיסוי הביטוחי לשארים הינו 100%, והשכר הקובע הינו 8,000 ש"ח, אזי קצבת השארים הכוללת תעמוד על 8,000 ש"ח ותתחלק בין השארים בהתאם לכיסוי הביטוחי (לרוב לפי מפתח של קרבה משפחתית).
קצבת שארי עמית לא מבוטח - קצבת השארים הכוללת מחושבת לפי חלוקת חלקו היחסי של האלמנ/ה ביתרה הצבורה, במקדם ההמרה של האלמנ/ה. כך גם קצבת שארים ליתום של עמית לא מבוטח, מחושבת לפי חלוקת חלקו היחסי של היתום במקדם ההמרה ליתום.
חשוב!
שיעור הכיסוי הביטוחי נקבע בהתאם למסלול וגיל ההצטרפות.
חישוב השכר הקובע נקבע בהתאם להוראות תקנון הקרן.
מקדם ההמרה נקבע לכל שאיר ע"פ הנתונים האישיים (מין, גיל , שנת לידה וכו').