הגשת תביעה לפנסיית זקנה
הגעת לגיל פרישה? מזל טוב! אנו מאחלים לך אריכות ימים ושלווה פיננסית.
בהגיעך לגיל הפרישה, הנך זכאי לקבל קצבת זקנה מקרן הפנסיה של מיטב*.
חשוב לדעת, מועד הפרישה הוא שלב משמעותי בו רצוי לבצע תכנון ארוך-טווח של ההתנהלות הפיננסית שלך לתקופת הזקנה. בשים לב כי, לרוב הפרישה לפנסיה מהווה "אירוע מס". בהתאם, קיימים שיקולי מס שונים אותם נדרש לשקלל בעת הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה.
במסגרת הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה תידרש לקבל החלטות חשובות שלפיהן תחשב הקרן את סכום קצבת הזקנה לתשלום. שים לב, לאחר קבלת קצבת הזקנה הראשונה, לא תהיה רשאי לשנות את בחירתך.
לביצוע התהליך בצורה הטובה והמתאימה ביותר עבורך, מומלץ להתייעץ בעל מקצוע המומחה לתחום (יועץ פרישה/מתכנן פיננסי/סוכן ביטוח).
במסגרת זו אנו מציעים ללקוחותינו שירות "ייעוץ פרישה" ע"י בעל רישיון המומחה בתחום.
לרשותך סימולטור לחישוב ואומדן משוער של סכום הקצבה החודשית בגיל הפרישה מיטב - סימולטור פנסיה (meitav.co.il)
שאלות ותשובות
מהי תביעה לקבלת קצבת זקנה?
קצבת הזקנה מקרן הפנסיה נועדה להסדיר תשלומים חודשיים לתקופת הפרישה, ולהבטיח לעמית הפורש הכנסה קבועה למשך כל ימי חייו (מעין משכורת לכל החיים).
צבת הזקנה נועדה להבטיח את עתידו הכלכלי של העמית הפורש ושל בן/בת זוגו. במסגרת זו, גם לאחר מותו של העמית הפנסיונר, יקבלו בן/בת הזוג קצבה בשיעור של 30%-100% (שעל פי נתוניהם חושבה הקצבה ).
קצבת הזקנה מחושבת ע"י חלוקת יתרת הכספים שצבר העמית בקרן הפנסיה במקדם סטטיסטי שנקבע ע"י קרן הפנסיה במועד הפרישה (מקדם המרה לקצבה).
עמית זכאי לקבלת קצבת זקנה החל מגיל 60 או ממועד מאוחר יותר, בהתאם לבחירתו*.
כיצד נקבע מועד הזכאות?
מועד הזכאות הראשון (נקרא גם: "תאריך הפרישה") הינו: ה-1 לחודש שלאחר הגשת בקשה לקבלת קצבת זקנה מלאה ותקינה בצירוף מלוא המסמכים הנדרשים. בכפוף לקבלת אישור זכאות לקבלת קצבת זקנה מהחברה.
בעת הגשת הבקשה, העמית רשאי לבקש תשלום נוסף של עד 3 חודשי קצבה רטרואקטיבית , ובלבד שגילו של העמית בחודש הראשון בתקופה הנוספת לא יהיה נמוך מ-60.
התקופה הנוספת תגדיל את גובה המקדם, הגדלת המקדם תקטין את הקצבה הצפויה בהתאם.
שיעור הקצבה לשארים
אם לעמית יש בן או בת זוג (במועד הפרישה), יש לקבוע את שיעור קצבת השארים שתשולם לבן או בת הזוג לאחר פטירת העמית בשיעור שבין 30%-100% מקצבת הזקנה. בנוסף, העמית רשאי לקבוע את שיעור הקצבה שתשולם לילדים שלו.
ככל שהעמית יבחר בשיעור קצבה גבוה יותר לשאירים, מקדם ההמרה לקצבה יגדל וסכום קצבת הזקנה הצפויה יקטן (וגם קצבת השאירים שמחושבת לפיה).
שאיריו של פנסיונר הם:
- מי שהיה/תה נשוי/אה כדין לפנסיונר במועד פרישתו, או מי שערכאה שיפוטית מוסכמת הכירה בו כידוע/ה בציבור של הפנסיונר, או מי שהחברה הכירה בו כידוע בציבור של הפנסיונר בכפוף לכך שהמוסד לביטוח לאומי הכיר בו כידוע בציבור של הפנסיונר, והקצבה ששולמה לפנסיונר חושבה על פי נתוניו.
- ילדים שגילם מתחת ל-21 במועד פטירתו של הפנסיונר המנוח, אשר פרטיהם הועברו לקרן הפנסיה במועד הגשת הבקשה והקצבה ששולמה לפנסיונר חושבה על פי נתוניהם.
- בן נבחר עם מוגבלות (כמפורט בתקנון הקרן), ופרטיו הועברו לקרן הפנסיה במועד הגשת הבקשה והקצבה ששולמה לפנסיונר חושבה על פי נתוניו.
- עמית הפורש לזקנה ויש לו ילד מתחת לגיל 21 במועד הגשת הבקשה (או ילד שאינו מסוגל לכלכל עצמו מפאת נכות כמפורט בתקנון), יוכל לבחור עבורו את שיעור הקצבה שתשולם לו לאחר מותו, מתוך קצבת הפרישה שתשולם לו במשך חייו. קצבה זו תשולם לילד עד הגעתו לגיל 21.
- עמית הפורש לזקנה שאין לו בן/ת זוג נשוי/אה כדין / ידוע/ה בציבור במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה, יקבל קצבת זקנה ללא ביטוח לקצבת שאירי בן/ת זוג של פנסיונר. במקרה כזה, על העמית לסמן על גבי טופס הבקשה: "היעדר שאירים".
לתשומת לב, סך שיעור קצבאות השאירים שהפנסיונר יבחר עבור כל השארים לא יעלה על 100% בחירה בתקופת תשלומים מובטחים לשארים.
אנו מאחלים לך אריכות ימים ושיבה טובה, אנו נשלם לך את הקצבה החודשית לכל החיים!
חשוב לדעת,
העמית רשאי לבחור בתקופת תשלומים מובטחים לשארים. מטרת התשלומים המובטחים היא להבטיח כי במקרה של פטירת העמית במהלך תקופת ההבטחה, תשלום הקצבה מקרן הפנסיה ימשיך לחול עד לתום התקופה שנבחרה, במקרים כדלקמן:
- במידה ויש שארים – תשולם לשארים קצבה בגובה הזהה לקצבת הזקנה ששולמה לעמית טרם פטירתו, וזאת עד לתום תקופת ההבטחה. עם תום תקופת ההבטחה, השארים יקבלו קצבת שארים בהתאם לשיעור שבחר העמית עבורם.
- במידה ואין שארים – ישולם למוטבים הרשומים בקרן הפנסיה המנוהלת של שם העמית, סכום חד פעמי השווה ליתרת הקצבאות שנותרו לתשלום עד לתום תקופת ההבטחה שנבחרה.
ניתן לבחור בתקופה של 60, 120, 180, או 240 תשלומים מובטחים.
יש לשים לב לתנאים הבאים (במצטבר):
א. גיל העמית בתום תקופת התשלומים המובטחים לא יעלה על 87.
ב. העמית לא היה זכאי לקבלת קצבת נכות במהלך 24 החודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה.
חשוב לדעת: הבחירה בתקופת תשלומים מובטחים, תשפיע על סכום הקצבה החודשית שלך.
ככל שתבחר/י בתקופת תשלומים מובטחים ארוכה יותר, כך הקצבה החודשית תקטן בהתאם.
כיצד מחושבת קצבת הזקנה?
קצבת הזקנה מחושבת לפי חלוקת היתרה הצבורה (נכון ליום הקודם למועד הפרישה) במקדם ההמרה.
מקדם ההמרה נקבע לכל עמית על פי נתוניו האישיים (מין, שנת לידה, פרטי בן/בת זוג וכו').
למשל: אדם שיתרתו הצבורה ביום הפרישה עמדה על כ-100,00 ש"ח, ומקדם ההמרה שנקבע לו הוא 200, יהיה זכאי לקצבת זקנה של כ-500 ש"ח בחודש.
האם ניתן לקבל קצבה על חלק מהיתרה?
ניתן להמיר רק חלק מהיתרה הצבורה, ולהותיר את החלק הנותר כיתרה צבורה בקרן.
מהו היוון קצבה?
עמית רשאי לבחור בהיוון חלקי של קצבת הזקנה לה הוא זכאי.
באופן זה הוא יוכל לקבל באופן חד-פעמי סכום מסוים בעת הפרישה, היתרה שתישאר תחושב לצורך קביעת הקצבה. פעולה זו תבוצע בהתאם לתנאים המפורטים להלן:
א. עבור חלק הקצבה הנמוך או השווה לסכום הקצבה המזערי (כהגדרתו בסעיף 23 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים – קופות גמל, התשס"ה-2005 כפי שיהיה במועד תשלום הקצבה הראשונה): עמית רשאי להוון שיעור של עד 25% לתקופה של עד 5 שנים. כלומר, במשך תקופת ההיוון, יקבל העמית פנסיה חודשית מופחתת בשיעור ההיוון, ובתום תקופת ההיוון יקבל העמית את מלוא הפנסיה שהיה זכאי לה לולא ביצע את ההיוון.
ב. עבור חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי: עמית רשאי להוון את כל חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי. כל עוד לא יבחר העמית להוון גם את חלק הקצבה הנמוך מסכום הקצבה המזערי, יקבל בנוסף לסכום המהוון קצבה השווה לסכום הקצבה המזערי.
מהי הקצבה שתשולם לשארי פנסיונר לאחר פטירתו?
קצבת הזקנה של הפנסיונר בחודש הפטירה, כפול השיעור שבחר הפנסיונר עבור השאיר.
פנסיונר שבחר בתקופת תשלומים מובטחים ונפטר טרם סיום התקופה, השארים יהיו זכאים לקבל את התשלומים המובטחים ובנוסף גם את הקצבה החודשית המושלמת להם (קצבת שארי פנסיונר). יחד עם זאת, הסכום הכולל לקצבה שישולם לשארים, לא יהיה גבוה מסכום הקצבה האחרונה ששולמה לפנסיונר המנוח.
תשלום הקצבאות יבוצע עד תום תקופת התשלומים המובטחים או עד תום תקופת הזכאות לקבלת קצבת שאירים, לפי המוקדם מביניהם.
לדוגמה:
פנסיונר, שקצבת הזקנה שלו היא 6,000 ₪, בחר בתוכנית פרישה הכוללת 60 תשלומים מובטחים, וכן ביצע בחירה כי אשתו תהיה זכאית ל-30% מקצבת הזקנה שלו לאחר פטירתו. הפנסיונר נפטר לאחר 30 תשלומים מובטחים.
אלמנתו תהיה זכאית לקצבאות הבאות:
לקצבת שאירי פנסיונר (ע"פ הנוסחה הנ"ל) עד לסוף ימי חייה:
6000 ₪ * 30% = 1800 ₪
לקצבה נוספת, שסכומה שווה להפרש שבין הקצבה האחרונה ששולמה לפנסיונר לבין קצבת השאירים המקורית, וזאת עד לסוף תקופת התשלומים המובטחים (בדוגמה הנוכחית למשך 30 החודשים שנותרו):
6000 ₪ -1800 ₪ = 4200 ₪
פנסיונר שנפטר ללא שאירים לפני תום התקופה, מי זכאי ליתרת התשלומים המובטחים?
בהיעדר שאירים, יהיו זכאים מוטבי הפנסיונר, ובהיעדר מוטבים יהיו זכאים יורשי הפנסיונר לקבל את יתרת התשלומים המובטחים כסכום חד פעמי.
לידיעתך, בטופס הבקשה לקבלת קצבה, ניתן לבחור ולציין את המוטבים אשר יהיו זכאים ליתרת התשלומים בהיעדר שארים.
כיצד מגישים בקשה לקצבת זקנה?
ניתן להגיש את הבקשה בתהליך דיגיטלי, במהלכו תתבקש/י לצרף את המסמכים הבאים (חלק מהמסמכים הנדרשים קיימים בתהליך הדיגיטלי):
- טופס בקשה לתשלום פנסיית זקנה.
- צילומי תעודת זהות + ספחים מלאים של הפורש\ת ובן\בת הזוג. במקרה של תעודת זהות ביומטרית יש להעביר צילום גם של החלק האחורי.
- צילום המחאה(צ'ק) מבוטלת או אישור ניהול חשבון על שם העמית.
- טופס 101.
- במידה וקיימות הכנסות נוספות לפורש ,יש לצרף אישור תיאום מס מרשום המיסים עם הנחיות על שיעור המס לניכוי מהקצבה החודשית.
במידה והנך אזרח ותיק, החברה תשמח לסייע לך במילוי טופס הבקשה באמצעות נציג מטעמה.
לתשומת ליבך, פעולת המרת יתרתך הצבורה לקבלת קצבת הזקנה היא בלתי הפיכה ולא יהיה ניתן לשנות בעתיד את בחירתך שתבצע כעת.
לאחר תחילת תשלום פנסיית הזקנה לא ניתן יהיה לשנות את זהות בת/בת הזוג שפרטיהם מפורטים בטופס הבקשה ,גם אם בני הזוג התגרשו לאחר מכן, ולא ניתן להוסיף בן/בת זוג לאחר שהפנסיונר כבר החל לקבל את קצבת הזקנה מהקרן.
אישור הבקשה לקבלת קצבת זקנה ישלח עד 10 ימי עסקים מקבלת בקשת העמית מלאה ותקינה על כלל נספחיה הדרושים.
ניתן לקבל תחזית מוקדמת לקצבה החודשית שאקבל לאחר הפרישה?
כן! ניתן לקבל תחזית משוערת באמצעות הסימולטור לחישוב קצבה של מיטב.
את הסימולטור תפגשו במהלך מילוי הטופס הדיגיטלי לפרישה לאחר הזנת פרטים הנדרשים לחישוב הקצבה. את התחזית לקצבה ניתן להוריד ולהדפיס כקובץ נפרד.
חשוב לדעת, סכום הקצבה מושפע בין היתר מיתרת הצבירה שתעמוד לרשותך במועד הפרישה ומנתונים נוספים שאותם תציין במהלך מילוי בקשת התביעה לקבלת קצבת זקנה.
האמור בכפוף ובהתאם להסדר התחיקתי ולהוראות תקנוני קרן הפנסיה במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה באופן מלא ותקין.