תקופת אכשרה - פנסיה

מתי חלה אכשרה?

(תקופה שבמהלכה לא קיימת זכאות לקצבת נכות גם אם הוכרת כנכה על ידי הגורם הרפואי)

1. כאשר מדובר במחלה קודמת למועד ההצטרפות או למועד חידוש הביטוח, וטרם חלפו 60 חודשי ביטוח רצופים מאותו מועד.
2. ככל שלא חלפו 60 חודשים מהמועד שבו בוצע אחד מהשינויים הבאים בקרן הפנסיה שלך, תחול החובה לתקופת אכשרה רק על החלק בו בוצע שינוי (ראו דוגמה בהמשך).
   
   להלן השינויים המחייבים באכשרה:
   
   
   • גידול בשכר הקובע בשיעור העולה על 15%.
   • שינוי של המסלול הביטוחי, וכתוצאה מכך גידול בתשלום הנכות שאמור להיות משולם.
   • הארכת גיל תום תקופת ביטוח (לדוגמה מגיל 60 לגיל 67).
   • הגדלת הכיסוי באופן שיכלול קצבת נכות מתפתחת.
   • הגדלת הכיסוי באופן שיכלול קצבת נכות כפולה (פרנצ'יזה).
     
     
3. עבור אירוע נכות שנובע מניסיון התאבדות - ככל שלא חלפו 12 חודשים ממועד הצטרפות או חידוש ביטוח.

דוגמה:

עמית הצטרף לקרן בשנת 2015 במסלול ביטוח עם שיעור כיסוי של 30% לנכות. בשנת 2020 שינה את מסלול הביטוח והגדיל את שיעור הכיסוי לנכות ל-75%. בתאריך 1.2.2022 הוכר כנכה ע"י הגורם הרפואי המוסמך.

מכיוון שעדיין לא עברו 60 חודשים וטרם חלפה "תקופת האכשרה", ממועד שינוי מסלול הביטוח ועד למועד קרות האירוע המזכה, התשלום שיינתן לו הוא לפי כיסוי לנכות של 30%.