עלות שנתית צפויה
כחלק מהגברת השקיפות ללקוח, אנחנו במיטב נותנים לך כלים להשוואה מושכלת ולקבלת החלטות נכונות, ומנגישים לך מידע צרכני חשוב לפני ההחלטה על בחירת מסלול השקעה.
החל משנת 2024 יוצג נתון "עלות שנתית צפויה", המאחד את כלל העלויות האפשריות בניהול החיסכון שלך*.
חשוב לציין כי הנתון הנ"ל מגולם בתוך תשואת הקופה ולא מדובר בעלות חדשה שתנוכה מהיתרה שלך.
יודגש עוד כי נתון זה מופיע גם בעמוד הראשון של הדוח התקופתי**.
נתון העלות השנתית הצפויה מורכב מ 3 פרמטרים :
דוגמה מספרית לחישוב:
- De - הוצאות ניהול השקעות :
הוצאות ניהול השקעות מחושבות בהתאם להוצאות שנגבו בפועל, ובשיעור אחיד עבור כל עמיתי מסלול ההשקעה הנבחר.
- עמלת ניהול חיצוני: דמי ניהול המשולמים לצד שלישי
המנהל כספים (גוף חיצוני למיטב) במסגרת השקעות הקופה (כדוגמת קרן השקעה). סכום זה אינו מוגבל בתקרה כלשהי, אך מיטב נדרשת לדווח בתחילת השנה מהו הרף העליון
שאנו מתחייבים אליו.
- כל שאר הרכיבים: עלויות ברוקראז' ועמלות שונות שנגבות מנכסי הקופה כחלק מהפעילות השוטפת במסחר בני"ע וכחלק מהפעילות בנכסים לא סחירים. סכום זה אינו מוגבל בתקרה כלשהי. לתשומת לב, הוצאות ניהול השקעות הינן בשיעור אחיד לכל העמיתים במסלול, ומגולמות בתשואה המתפרסמת לכל מסלול. (תשואת המסלול הינה לאחר ניכוי הוצאות ניהול השקעות). - Fc - דמי הניהול מהפקדה - דמי הניהול מההפקדה של העמית מנורמלים למספר ששווה ל- 1 חלקי 20 משיעור דמי ניהול אלו (במידה ואין במוצר דמי ניהול מהפקדה, נתון זה לא מחושב בנוסחא).
- Fa - דמי הניהול מהצבירה - מורכב מדמי ניהול מיתרת החיסכון הצבורה של העמית . כאשר סוכמים את שלושת המרכיבים הנ"ל, מתקבל שיעור "עלות שנתית צפויה".
לדוגמא:
עלות שנתית צפויה תוצג לעמיתים בצמתי ההחלטה הבאים:
מצטרפים חדשים :
1.מסמך הנמקה ע"י בעל רישיון.
2.בתהליך הצטרפות דיגיטלי.
עמיתים קיימים :
1.באזור האישי לעמית - בטבלת מסלולי ההשקעה..
2.בעת הגשת בקשה לשינוי מסלולי השקעה באזור האישי.
3.באתר הבית של מיטב בעמוד מסלולים ותשואות.
4.בדוח התקופתי לעמית.
* נתון העלות השנתית הצפויה הינו אומדן בלבד שאינו מציג בהכרח את הסכום המדויק שעתיד להיות מנוכה מחשבון העמית.
** נתון העלות השנתית אינו רלוונטי ללקוחות IRA וחסכון לכל ילד.